【第3弾】オススメの非課税制度
今日はオススメの非課税制度を紹介します。
【オススメ非課税制度】
第1位:積立NISA
・新規投資額:毎年40万円
・非課税期間:最長20年間
・投資可能期間:~2037年
初心者には間違いなくオススメです。
10年使う予定のないお金を積立NISAで運用する事がオススメです。
いつでも現金化できますのでiDeCoよりも使い勝手が良いです。
第2位:iDeCo
・新規投資額:毎年14.4万円~81.6万円(人に依ります)
・非課税期間:10年間以上(受け取りは60歳以上)
・掛金が全額所得控除
積立NISAよりも節税効果が高いのがiDeCoです。
投資額は企業型確定拠出年金などの加入状況に依りますが、サラリーマンの場合は積立NISAよりも少ない事が多いです。
原則60歳まで引き出す事ができないため、しっかりライフプランを立てて投資する必要があります。
積立NISAよりも使い勝手が少し悪いので第2位としました。
第3位:NISA
・新規投資額:毎年120万円
・非課税期間:最長10年間(5年後ロールオーバーした場合)
・投資可能期間:~2028年
最も新規投資額が高い非課税制度です。
非課税期間が積立NISAに比べて短い所が難点ですが、現在の余剰資金が多い人におすすめです。
ロールオーバーで最長10年の運用が可能です。
金額が大きい事もありますので、投資中級者以上の方にお勧めです。
【私が使っている(使いたい)証券口座・非課税制度・銘柄】
◇楽天証券 × 積立NISA × eMaxis Slim S&P500・全世界株式
楽天証券の積立NISAにてeMaxis Slim S&P500・全世界株式をそれぞれ16,667円、16,666円、合計月33,333円買っています。
積立NISAをしながら楽天ポイントもしっかり1%分ゲットしています。
◇楽天証券 × 特定口座 × eMaxis Slim 全世界株式
楽天証券の特定口座にてeMaxis Slim 全世界株式を16,667円購入しています。
楽天証券における楽天ポイントは月5万円までなので、これで満額獲得しています。
◇SBI証券 × 特定口座 × SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
SBI証券の特定口座にてSBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドを月5万円購入しています。
SBI証券におけるVポイントは月5万円までなので、これで満額獲得しています。
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドの信託報酬の安さも魅力ですね。
◇【予定】楽天証券 or SBI証券 × ジュニアNISA × 投資信託(全世界株式 or 全米)
来年第一子が誕生予定なのでジュニアNISAを開設したいと思っています。
証券会社は楽天証券かSBI証券、全世界株式か全米の投資信託を購入予定ですが、具体的な銘柄は未定です。
今日は非課税制度について紹介しましたが、次回は非課税制度【番外編】について紹介します。